针对您提出的“贷款120000分36期，每月等额本息5486.55元，请问年利率是多少？属于高利贷吗？”这一问题，我们先直接给出答案。通过计算，该贷款的实际年利率约为46.5%，已远超国家规定的利率上限，属于高利贷。如果或若存在双方在借款合同中明确约定了利率，且该约定利率与实际计算出的46.5%相符，那么该约定因超过法定上限而部分无效；如果或若存在贷款方以各种名义（如手续费、服务费等）收取额外费用，导致实际利率升高至46.5%，这些额外费用也应计入利息计算，整体仍构成高利贷；如果或若存在您已按此金额还款，对于超过法定利率上限的部分，您有权要求贷款方返还。
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“贷款120000分36期，每月等额本息5486.55元”是否属于高利贷，还可能受到以下特殊情况或例外情形的影响。1、贷款方为持牌金融机构的情形：若该贷款是由银行、消费金融公司等持牌金融机构发放，根据相关规定，其利率政策可能与民间借贷有所不同，但仍需遵守国家关于利率上限的规定（目前仍以LPR四倍为参考）。不过，持牌机构可能通过更为规范的合同条款和催收流程，增加借款人维权的难度，例如在合同中拆分利息与服务费，试图规避利率上限审查。2、借款人自愿支付高额利息且未提出异议的情形：如果您在借款时明知利率过高仍自愿签订合同，且在还款过程中未对利率提出任何异议并已支付完毕大部分利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，对于已支付的超过LPR四倍但未超过36%的利息，法院可能不予支持返还；若超过36%，超过部分仍可要求返还，但需提供充分证据证明您并非自愿或存在被欺诈、胁迫等情形。这种情况下，您的维权主张可能会受到一定限制。
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对于“贷款120000分36期，每月等额本息5486.55元”是否属于高利贷，我们依据相关法律规定进行分析。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。”假设合同成立时一年期LPR为3.65%（以常见数值为例），其四倍为14.6%。案涉贷款本金120000元，36期总还款5486.55×36=197515.8元，总利息77515.8元。通过等额本息公式计算出的实际年利率约46.5%，远高于14.6%的法定上限。同时，《中华人民共和国民法典》第六百八十条明确禁止高利放贷，借款利率不得违反国家有关规定。因此，该贷款年利率超过法定上限，构成高利贷。
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在处理“贷款120000分36期，每月等额本息5486.55元”这类可能涉及高利贷的问题时，以下是一些常见的错误操作需要避免。1、盲目停止还款：部分借款人发现利率过高后直接停止还款，这可能导致贷款方以逾期为由收取更高额的违约金和罚息，同时影响个人征信记录，反而使债务问题恶化。2、忽视证据收集与保存：未妥善保存借款合同、还款记录、沟通记录等关键证据，导致在协商或投诉时无法证明实际利率和还款情况，难以有效维护自身权益。3、轻信贷款方的“利息减免”口头承诺：在协商过程中，若贷款方仅口头承诺减免利息或调整还款计划，而未签订书面协议，后续可能反悔，导致借款人权益无法得到保障。如果您已经出现上述错误操作，或不确定如何正确应对，建议尽快联系专业律师，避免损失进一步扩大。

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